ЦБ рекомендовал банкам усилить контроль магазинов и ресторанов

Рекомендации для банков-эквайеров подготовлены на основе выявленных уязвимостей, в том числе некорректного использования эквайринговых услуг объектами общепита. Было установлено, что ряд заведений использовали терминалы безналичной оплаты и кассы, оформленные на третьих лиц, что позволяло не зачислять им средства на свои счета, а перенаправлять их на счета туркомпаний и автосалонов для покупки у них наличной торговой выручки.

ЦБ рекомендовал банкам присваивать магазинам и заведениям общепита коды MCC в соответствии с правилами платежных систем и обеспечивать соответствие кода заявленной деятельности бизнеса. Банкам рекомендуется периодически проверять магазины и рестораны, в том числе путем сопоставления категории продавца с характером транзакций, анализировать число платежей в течение часа, дня или месяца, их распределение в течение суток, суммы операций, количество операций от одного плательщика за короткий промежуток времени и т.д.

Зачислять денежные средства банки должны только на банковские счета самих магазинов и сервисных предприятий, и только в той сумме, информация о которой содержится в положительных авторизационных сообщениях о платеже.